Финансовый консультант в Дубае, ОАЭ

Почему вам может понадобиться финансовый консультант в Дубае

Даже при наличии дохода с низкой налоговой эффективностью многие специалисты сталкиваются с одинаковыми проблемами:

• Инфляция образа жизни: расходы растут по мере роста доходов
• Высокая стоимость жизни: аренда, обучение, поездки и «стандарты Дубая» складываются
• Большинство экспатов не получают государственную пенсию
• Трансграничная сложность: активы, налоги, резидентство и наследование в разных странах
• Выплаты по окончании службы: ценные, но зачастую неконтролируемые

Сильный финансовый консультант в Дубае поможет вам превратить сегодняшний доход в долгосрочное богатство, чтобы годы, прожитые в ОАЭ, впоследствии принесли вам настоящую финансовую свободу.

Финансовый консультант и финансовый планировщик: в чем разница?

‍

Если вам нужен полный план действий, а не однократная консультация, то, как правило, вам требуется финансовое планирование в Дубае, а не разовый совет.

Как выбрать финансового консультанта, которому жители Дубая могут доверять

При сравнении финансовых консультантов в Дубае это являются непреложными условиями.

1) Регулирование (они должны иметь лицензию)

Они должны регулироваться одним из признанных органов власти ОАЭ:

• DFSA (базируется в DIFC)
• ADGM (Глобальный рынок Абу-Даби)
• SCA (на суше в ОАЭ)

2) Прозрачность (как они получают оплату)

Они должны четко объяснить:

• консультационные сборы
• стоимость продукции (если имеется)
• платформенные сборы
• любые комиссии (если таковые имеются)

3) Местные знания (специфика ОАЭ)

Хороший финансовый консультант, на которого полагаются клиенты из ОАЭ, понимает:

• Наследство и завещание в ОАЭ: последствия
• эффекты планирования проживания
• стратегия выплаты выходного пособия
• ситуации с семьями экспатриантов и трансграничные активы

Как определить, действительно ли финансовый консультант является независимым

Попросите их «Условия ведения бизнеса».

• Независимый консультант может порекомендовать решения, доступные на более широком рынке.
• Ограниченный/связанный консультант может предлагать продукты только от одного или двух поставщиков.

Это важно, потому что ограниченные рекомендации могут незаметно подтолкнуть вас к «тому, что доступно», а не к «тому, что лучше».

Ваши интересы превыше всего: стандарт фидуциарной ответственности

После того, как вы убедились, что консультант имеет лицензию и прозрачно сообщает о своих гонорарах, следующий вопрос прост: каким стандартам он должен соответствовать с юридической точки зрения при предоставлении консультаций? Именно здесь и важен стандарт фидуциарной ответственности.

Фидуциар по закону и по этическим нормам обязан ставить ваши интересы на первое место.

Это выше, чем стандарт «пригодности», при котором рекомендация должна быть просто «подходящей» для вас. Доверительный управляющий должен выбрать лучший вариант для вашей ситуации, даже если это принесет ему меньший доход.

Квалификации, свидетельствующие о реальном опыте

Если вы хотите работать с лучшим финансовым консультантом в Дубае, квалификация поможет вам отсеять лишнюю информацию.

Ищите обозначения золотого стандарта, такие как:

• Дипломированный финансовый планировщик (CII) или сертифицированный финансовый планировщик (CFP)
• Дипломированный управляющий активами (CISI)

Обычно это требует серьезного изучения и соблюдения строгих этических норм.

Что на самом деле получают клиенты по финансовому планированию в Дубае (простыми словами)

Хороший планировщик действует как финансовый архитектор. Обычно это включает в себя:

• проверка ваших активов, долгов и обязательств
• цели стресс-тестирования (пример: «Могу ли я выйти на пенсию в 55 лет?»)
• сокращение ненужных затрат и повышение эффективности
• помогая вам оставаться на правильном пути во время волатильности рынка

Почему в Дубае так важно иметь план

Многие экспаты живут в ОАЭ «временно», а затем понимают, что прошли годы, а они так и не накопили желаемое состояние. План придает структуру, чтобы время, проведенное здесь, принесло долгосрочные результаты в других местах.

Планирование денежных потоков

В Дубае легко игнорировать правило 50/30/20 (50% — нужды, 30% — желания, 20% — сбережения).

Планирование денежных потоков использует моделирование, чтобы показать вам:

• сколько вы можете потратить сегодня, не навредив своему будущему
• сколько нужно накопить на пенсию или на обучение ребенка в университете
• как изменения рынка или сдвиги в доходах влияют на ваши долгосрочные результаты

Это один из самых быстрых способов сделать финансовые советы реальными и применимыми на практике.

Защита, планирование наследства и трансграничные реалии

Защита семьи (ваша система безопасности)

Часто это включает:

• Срочное страхование жизни (замещение дохода, покрытие долгов)
• Страхование от критических заболеваний
• Защита доходов

В ОАЭ планирование имеет большое значение, поскольку местные процедуры оформления наследства могут привести к временной заморозке активов после смерти.

Планирование наследства и завещания в Дубае

Если вы умираете в ОАЭ без завещания, к распределению активов и принятию решений об опекунстве могут применяться принципы шариата.

Многие экспаты считают:

• завещание DIFC, или
• завещание, зарегистрированное в судебном департаменте Абу-Даби

Оффшорное банковское дело (мобильность)

Оффшорные счета (например, на острове Мэн, Джерси, в Люксембурге) могут помочь в следующем:

• переносимость, если вы переезжаете в другую страну
• валютная гибкость
• планирование стабильной юрисдикции

Налоговое планирование (да, даже в стране с нулевым налогообложением)

Даже если в ОАЭ нет подоходного налога с физических лиц, у вас все равно могут быть налоговые обязательства в других странах.

Планирование часто включает в себя:

• Осведомленность о соответствии стандарту CRS (Common Reporting Standard)
• соображения, связанные с соглашением об избежании двойного налогообложения
• планирование налога на прирост капитала для зарубежных активов

Трасты и фонды

Помочь могут такие структуры, как фонд DIFC или траст:

• ограждать активы
• упростить наследование
• передать богатство следующему поколению с четкими правилами

Как финансовые консультанты в Дубае взимают плату за услуги

Являются ли сборы за финансовое планирование налогооблагаемыми?

В ОАЭ нет подоходного налога с физических лиц, поэтому нет местных вычетов. Если вы являетесь налоговым резидентом другой страны (например, Великобритании или Австралии), некоторые комиссии за инвестиционные консультации могут быть вычтены в этой юрисдикции.

Почему комиссионные + комиссионные за результативность являются обычной практикой в сфере высококачественного управления капиталом

• Управленческая плата (только плата) поддерживает текущие исследования, административную деятельность и долгосрочное управление.
• Вознаграждение за результативность вознаграждает реальное превышение согласованного контрольного показателя.

При ответственном подходе к его структурированию он может согласовывать стимулы с результатами для клиентов.

Как найти надежного финансового консультанта в Дубае

Используйте этот простой контрольный список:

1. Сначала подтвердите регулирование
   
   • Проверьте публичный реестр DFSA (DIFC) или реестр SCA (оншорный).
     
2. Проверить профессиональный статус
   
   • Ищите статус «Chartered» (дипломированный) в профессиональных организациях (таких как CII).
     
3. Проверьте подтверждение независимости и сборы
   
   • Попросите предоставить условия ведения бизнеса и четкую разбивку сборов.
     
4. Проверка репутации
   
   • Прочитайте отзывы в Google и попросите долгосрочных жителей дать рекомендации в LinkedIn.

Начните с подтверждения того, что консультант имеет лицензию DFSA (DIFC), ADGM или SCA (onshore). Если вам нужна помощь в отборе и составлении короткого списка, Fiducia Adamantina познакомить вас с лицензированным финансовым консультантом в Дубае через партнерские фирмы, с которыми мы сотрудничаем. Вы по-прежнему сохраняете контроль — всегда проверяйте лицензию и запрашивайте Условия ведения бизнеса, чтобы подтвердить независимость и комиссионные сборы.

КакAdamantina помочь Fiducia Adamantina

В Дубае много советов, ориентированных на «продукт прежде всего». Наш фокус — планирование прежде всего.

• Основанный на фактах, фидуциарный подход (ваши интересы превыше всего)
• Понимание экспатриантов и трансграничных отношений («жизненный цикл Дубая»)
• Технология моделирования денежных потоков для стресс-тестирования вашего будущего
• Прозрачные комиссии (включая базовые расходы)
• При необходимости мы осуществляем комплексную координацию с юридическими/налоговыми специалистами и выступаем в качестве вашего «финансового директора».

Это создано для людей, которые хотят иметь четкий план, меньше «слепых зон» и принимать решения, которые остаются актуальными даже при изменениях в жизни.

_{Вопросы и ответы}

_{Стоит ли обращаться к финансовому консультанту в Дубае, если я уже инвестирую?}

Часто да — потому что инвестирование без плана может привести к упущению вопросов, связанных с налогами, рисками, недвижимостью и денежными потоками, которые имеют большее значение, чем выбор фондов.

_{Какую самую большую ошибку совершают экспаты при финансовом планировании в Дубае?}

Позволяя расходам на образ жизни расти в течение многих лет, а затем осознавая, что они не накопили ожидаемого богатства, прежде чем двигаться дальше.

_{Как быстро обнаружить конфликт интересов?}

Если комиссии неясны, продукты предлагаются слишком рано или они могут рекомендовать только ограниченный набор поставщиков, попросите предоставить условия ведения бизнеса и полную разбивку затрат.

‍

‍

Готовы изменить свое финансовое будущее? Свяжитесь с Fiducia Adamantina , чтобы получить комплексную финансовую консультацию, адаптированную к вашей уникальной ситуации экспата в Дубае.

Важно: эта страница содержит общую информацию, а не личные инвестиционные, юридические или налоговые рекомендации. Индивидуальные обстоятельства могут различаться и требовать консультации лицензированного специалиста.

‍