Asesor financiero en Dubái, Emiratos Árabes Unidos

¿Qué hace un asesor financiero en Dubái?

Un asesor financiero en Dubái ayuda a las personas a gestionar sus finanzas ofreciéndoles asesoramiento y planificación para diversas necesidades financieras. Por lo general, prestan asistencia en materia de estrategias de inversión, planificación de la jubilación, gestión patrimonial, estrategias fiscales y seguros. Su función es orientar a los clientes para que tomen decisiones financieras informadas basadas en sus objetivos, tolerancia al riesgo y situación financiera. 

Tanto si eres un expatriado en Dubái que busca navegar por las complejidades financieras transfronterizas como si eres alguien que ahorra para la jubilación, un asesor financiero te ofrece asesoramiento personalizado para ayudarte a alcanzar la seguridad financiera a largo plazo.

Por qué puede necesitar un asesor financiero en Dubái

Incluso con ingresos fiscalmente eficientes, muchos profesionales se enfrentan a los mismos problemas:

• Inflación del estilo de vida: el gasto aumenta a medida que aumentan los ingresos
  
  A medida que aumentan tus ingresos, es fácil aumentar tus gastos. Mejorar tu estilo de vida puede provocar tensiones financieras si no gestionas tus gastos con cuidado, incluso cuando ganas más.
  
  
• Alto coste de vida: el alquiler, la educación, los viajes y los «estándares de Dubái» se suman
  
  Vivir en Dubái significa lidiar con alquileres elevados, una educación cara y el coste general que supone mantener un determinado nivel de vida. Estos costes pueden acumularse rápidamente y dificultar el ahorro.
  
  
• La mayoría de los expatriados no reciben pensión del Estado
  
  A diferencia de muchos países, Dubái no ofrece pensión del Estadoa la mayoría de los expatriados. Esto significa que es su responsabilidad planificar y ahorrar para la jubilación, lo que puede ser un reto sin la estrategia adecuada.
  
• Complejidad transfronteriza: activos, impuestos, residencia y herencias en distintos países
  
  La gestión de activos en distintos países puede resultar complicada. Los impuestos, las normas de residencia y las leyes de sucesión varían, por lo que es necesario contar con un plan para sortear estas complejidades y evitar problemas financieros inesperados.
• Beneficios al finalizar el servicio: valiosos, pero a menudo sin gestionar
  
  Los beneficios al finalizar el servicio son un activo valioso, pero muchos expatriados no los gestionan adecuadamente. Sin una planificación adecuada, esta suma global puede quedar sin utilizar o no funcionar tan eficazmente como podría para el ahorro a largo plazo.

Un buen asesor financiero en Dubái le ayuda a convertir los ingresos actuales en riqueza a largo plazo, para que sus años en los EAU se traduzcan más adelante en una verdadera libertad financiera.

Asesor financiero frente a planificador financiero: ¿cuál es la diferencia?

Un asesor financiero en Dubái es alguien que le ayuda a abordar necesidades financieras específicas, como inversiones, seguros o planificación de la jubilación. Considérelo como su experto de referencia para tomar las decisiones adecuadas sobre su dinero en este momento. Ya sea para elegir la inversión adecuada o para averiguar cómo gestionar sus ahorros, un asesor financiero le ofrece un asesoramiento personalizado que se adapta a su situación. Está ahí para guiarle a través de los pasos prácticos y mantener sus finanzas bajo control.

Por otro lado, un planificador financiero en Dubái da un paso atrás y analiza el panorama general. Se centra en crear una estrategia financiera a largo plazo, asegurándose de que todo, desde su presupuesto hasta su plan de jubilación, esté en consonancia con sus objetivos generales.

La elección entre un asesor financiero o un planificador depende realmente de tu situación actual y del tipo de ayuda financiera que necesites en este momento. Si buscas orientación sobre decisiones financieras específicas, un asesor financiero puede ser tu mejor opción. Pero si necesitas un plan integral a largo plazo, un planificador financiero podría ser la opción más adecuada.

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Cómo elegir un asesor financiero en Dubái en el que puedan confiar los residentes

A la hora de comparar consultores financieros en Dubái, estos son los aspectos innegociables.

Regulación (deben tener licencia)

Un asesor financiero debe estar regulado por una autoridad reconocida para garantizar que opera de forma legal y ética. En Dubái, los siguientes organismos reguladores se encargan de la supervisión:

• DFSA (Autoridad de Servicios Financieros de Dubái) — para asesores en el DIFC (Centro Financiero Internacional de Dubái)
• ADGM (Mercado Global de Abu Dhabi): para asesores con sede en Abu Dhabi.
• SCA (Autoridad de Valores y Mercancías): para asesores financieros nacionales de los EAU.

Contar con la licencia de una de estas autoridades garantiza que el asesor cumple con estrictas normas y es responsable de proteger sus intereses.

Transparencia (cómo se les paga)

Un asesor financiero de confianza debe ser claro y sincero sobre cómo se le remunera. Esto ayuda a evitar confusiones o comisiones ocultas en el futuro. Debe explicar:

• Honorarios de asesoría: cuánto cobran por su tiempo y experiencia.
• Costes de los productos: si algún producto financiero específico conlleva un coste.
• Comisiones de la plataforma: por gestionar inversiones o cuentas.
• Comisiones: si reciben alguna comisión por los productos financieros que recomiendan.

La transparencia es clave para construir una relación basada en la confianza y garantiza que sepas exactamente lo que estás pagando.

Conocimiento local (realidad específica de los EAU)

Un buen asesor financiero en Dubái debe tener un profundo conocimiento de las leyes y normativas locales, así como de los retos específicos a los que se enfrentan los expatriados. Debe saber:

• Repercusiones de la herencia y la sucesión en los EAU: comprender cómo funcionan las leyes de sucesión en los EAU, incluida la posible aplicación de la ley islámica si no existe testamento.
• Efectos de la planificación de la residencia: cómo tu estatus de residencia en Dubái afecta a tus finanzas, incluidos los impuestos y el derecho a prestaciones locales.
• Estrategia de prestaciones por fin de servicio: le ayudamos a gestionar e invertir sus prestaciones por fin de servicio para obtener el máximo beneficio financiero.
• Situaciones familiares de expatriados y activos transfronterizos: asesoramiento sobre la gestión del patrimonio a través de las fronteras, teniendo en cuenta múltiples jurisdicciones fiscales y las necesidades familiares internacionales.

Contar con experiencia local significa que el asesor puede adaptar sus consejos a tu situación particular como expatriado residente en Dubái.

Cualificaciones que demuestran una experiencia real

Si su objetivo es trabajar con el mejor asesor financiero de Dubái, las cualificaciones pueden ayudarle a filtrar el ruido.

Busque designaciones de referencia, tales como:

• Planificador financiero colegiado (CII) o planificador financiero certificado (CFP)
• Gestor patrimonial colegiado (CISI)

Estas designaciones requieren un estudio serio y el cumplimiento de estrictas normas éticas, lo que significa que puede confiar en que el asesor le proporcionará un asesoramiento ético y de alta calidad.

Reputación

Antes de elegir un asesor financiero, es fundamental comprobar su reputación. Un buen asesor debe tener opiniones positivas, testimonios de clientes y una sólida reputación en la comunidad financiera. 

Puede empezar buscando opiniones en plataformas de confianza, pidiendo referencias a personas en las que confía y consultando con organismos del sector para ver si se han presentado quejas o medidas disciplinarias. La reputación dice mucho sobre la calidad del asesoramiento y el servicio que puede esperar.

Cómo saber si un asesor financiero es realmente independiente

Cuando buscas un asesor financiero, es importante que sea independiente. En Fiducia Adamantina, ponemos a nuestros clientes en primer lugar y les ofrecemos un asesoramiento imparcial. Un asesor financiero independiente no está vinculado a ningún banco o producto específico. Esto nos da la libertad de recomendarte lo que más te conviene, en función de tu situación financiera particular.

Así es como puedes saber si un asesor es realmente independiente:

• Pueden recomendar una amplia gama de productos: un asesor independiente puede ofrecerle diversas opciones que se adapten a sus necesidades, en lugar de limitarse a recomendarle una selección limitada de productos de unos pocos proveedores.

• Son transparentes en cuanto a sus tarifas: siempre debes saber cómo se remunera a tu asesor. Los asesores independientes son sinceros sobre sus estructuras de tarifas, sin costes ocultos ni comisiones. Esto garantiza que comprendas exactamente en qué se gasta tu dinero.

Poner sus intereses en primer lugar: el estándar fiduciario

Una vez que se confirma que un asesor tiene licencia y es transparente en cuanto a sus honorarios, la siguiente pregunta es sencilla: ¿qué norma legal deben cumplir al ofrecer asesoramiento? Ahí es donde entra en juego la norma fiduciaria.

Un fiduciario está obligado legal y éticamente a anteponer sus intereses.

Eso es más que un estándar de «idoneidad», en el que la recomendación solo tiene que ser «aceptable» para usted. Un fiduciario debe elegir la mejor opción para su situación, incluso si le reporta menos beneficios.

Cualificaciones que demuestran una experiencia real

Si su objetivo es trabajar con el mejor asesor financiero de Dubái, las cualificaciones pueden ayudarle a filtrar el ruido.

Busque designaciones de referencia, tales como:

• Planificador financiero colegiado (CII) o planificador financiero certificado (CFP)
• Gestor patrimonial colegiado (CISI)

Por lo general, esto requiere un estudio serio y normas éticas estrictas.

Lo que realmente obtienen los clientes de planificación financiera en Dubái (en términos sencillos)

Un buen planificador actúa como un arquitecto financiero. Por lo general, eso incluye:

• revisar sus activos, deudas y obligaciones
• Objetivos de las pruebas de estrés (ejemplo: «¿Puedo jubilarme a los 55 años?»).
• Reducir los costes innecesarios y mejorar la eficiencia.
• Ayudándole a mantener el rumbo durante la volatilidad del mercado.

¿Por qué es tan importante tener un plan en Dubái? 

Muchos expatriados viven «temporalmente» en los Emiratos Árabes Unidos y luego se dan cuenta de que han pasado los años sin acumular la riqueza que pretendían. Un plan aporta estructura para que el tiempo que pasas aquí genere resultados duraderos en otros lugares.

Planificación del flujo de caja

Dubái hace que sea fácil ignorar la regla del 50/30/20 (50 % necesidades, 30 % deseos, 20 % ahorros).

La planificación del flujo de caja utiliza modelos para mostrarle:

• ¿Cuánto puedes gastar hoy sin perjudicar tu futuro?
• Lo que necesitas ahorrar para tu jubilación o la universidad de tus hijos
• Cómo afectan los cambios en el mercado o los cambios en los ingresos a sus resultados a largo plazo.

Esta es una de las formas más rápidas de hacer que el asesoramiento financiero resulte real y viable.

Protección, planificación patrimonial y realidades transfronterizas

Protección familiar (tu red de seguridad)

Planificar el futuro no solo consiste en ahorrar e invertir, sino también en proteger a las personas que te importan. La protección familiar es un componente clave de un plan financiero sólido, especialmente para los expatriados que viven en Dubái. Garantiza que, si ocurre algo inesperado, tus seres queridos estarán protegidos económicamente.

Esto suele incluir:

• Seguro de vida temporal: proporciona una red de seguridad para su familia si le ocurriera algo. Ayuda a reemplazar los ingresos perdidos, cubrir cualquier deuda pendiente y garantizar que su familia pueda mantener su estilo de vida sin dificultades económicas.
• Cobertura por enfermedad grave: si le diagnostican una enfermedad grave, este tipo de seguro le ayuda a cubrir los gastos del tratamiento y la pérdida de ingresos durante su recuperación. Es una parte fundamental para proteger su seguridad financiera en caso de problemas de salud graves.
• Protección de ingresos: esto garantiza que, si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión, seguirá recibiendo un porcentaje de su salario para cubrir los gastos de subsistencia. Es una tranquilidad para usted y su familia, sabiendo que no se enfrentarán a dificultades económicas si ocurre algo inesperado.

En los Emiratos Árabes Unidos, la planificación de la protección familiar es especialmente importante debido al proceso sucesorio local. Tras el fallecimiento de una persona, el proceso sucesorio puede congelar temporalmente los activos, dejando a su familia sin acceso al dinero. Un seguro adecuado y una planificación patrimonial adecuada pueden evitar este problema y garantizar que su familia tenga acceso al apoyo que necesita en un momento difícil.

Planificación patrimonial y testamentos en Dubái

La planificación patrimonial es fundamental para garantizar que sus activos se distribuyan según sus deseos después de su fallecimiento. Sin una planificación adecuada, su patrimonio podría estar sujeto a leyes locales que no se ajusten a sus intenciones, especialmente en el caso de los expatriados en Dubái.

Si fallece sin testamento en los EAU, es posible que se apliquen los principios de sucesión basados en la sharia. Estas leyes pueden dictar cómo se dividen sus bienes y quién tiene la tutela de sus hijos, lo que puede no reflejar sus deseos.

Para evitar complicaciones, muchos expatriados tienen en cuenta lo siguiente:

• Testamento DIFC: El Centro Financiero Internacional de Dubái (DIFC) ofrece un testamento personalizado para expatriados no musulmanes. Este testamento está diseñado específicamente para permitirle distribuir sus activos según sus preferencias, en lugar de seguir la ley islámica.
• Testamento registrado en el Departamento Judicial de Abu Dhabi: esta opción proporciona un marco legal formal para que los no musulmanes puedan garantizar que su patrimonio se gestione según sus deseos, sin tener que cumplir la ley islámica si fallecen en los EAU.

Estas opciones le permiten controlar sus activos y garantizar que su familia reciba la atención que usted desea, sin las complicaciones de las leyes locales sobre sucesiones.

Banca extraterritorial (portabilidad)

Para los expatriados en Dubái, la banca offshore es una forma inteligente de gestionar su patrimonio, especialmente si tiene previsto mudarse a otro país o desea una mayor flexibilidad con sus activos.

Las cuentas offshore, como las que se encuentran en jurisdicciones como la Isla de Man, Jersey o Luxemburgo, ofrecen múltiples ventajas, entre las que se incluyen:

• Portabilidad: si planea mudarse a otro país, la banca offshore le permite mantener su patrimonio en una jurisdicción estable y fiable, lo que facilita y agiliza la transición. Sus activos se verán menos afectados por los cambios políticos o económicos en su país de origen o en los EAU.
• Flexibilidad monetaria: las cuentas offshore suelen permitir mantener múltiples divisas, lo que puede resultar útil para gestionar inversiones internacionales o planificar movimientos futuros.
• Planificación jurisdiccional estable: muchas jurisdicciones extraterritoriales ofrecen estabilidad política y financiera, lo que ayuda a proteger sus activos frente a la inestabilidad en los Emiratos Árabes Unidos u otras partes del mundo. Es una forma de salvaguardar su patrimonio en tiempos de incertidumbre.

Planificación fiscal (sí, incluso en un país libre de impuestos)

Aunque los Emiratos Árabes Unidos no tienen impuesto sobre la renta de las personas físicas, la planificación fiscal sigue siendo fundamental para los expatriados. Es posible que tenga obligaciones fiscales en otros lugares, especialmente si es residente de otro país o tiene activos en varios lugares.

Una planificación fiscal adecuada incluye:

• Conocimiento del cumplimiento del CRS (Estándar Común de Comunicación de Información): Actualmente, muchos países comparten información financiera en virtud del CRS, lo que significa que sus cuentas bancarias e inversiones en Dubái pueden estar sujetas a la declaración de impuestos en su país de origen. Una buena estrategia fiscal le garantiza el cumplimiento de las normas fiscales internacionales.
• Consideraciones sobre los tratados de doble imposición: Los EAU tienen acuerdos con muchos países para evitar la doble imposición, lo que significa que no se le gravarán dos veces los mismos ingresos. Un asesor fiscal puede ayudarle a entender estos tratados y asegurarse de que no paga más de lo necesario.
• Planificación fiscal de las ganancias de capital para activos en el extranjero: aunque los Emiratos Árabes Unidos no gravan las ganancias de capital, otros países sí lo hacen. Si tiene activos en varios países, una estrategia fiscalmente eficiente le ayudará a gestionar el impuesto sobre las ganancias de capital y otras posibles obligaciones fiscales.

Fideicomisos y fundaciones

Para aquellos que buscan proteger y transmitir su patrimonio, los fideicomisos y las fundaciones son herramientas muy poderosas.

Le permiten estructurar su patrimonio de manera que se minimicen los impuestos y se garantice que su riqueza se transmita según sus deseos.

• Proteja sus activos: los fideicomisos pueden proteger su patrimonio frente a acreedores o evitar que se diluya con el tiempo, garantizando que permanezca dentro de su familia o que vaya a parar a los beneficiarios previstos.
• Simplifique la herencia: los fideicomisos pueden ayudar a agilizar el proceso de herencia, facilitando a sus herederos el acceso a su herencia sin tener que pasar por complicados procedimientos sucesorios.
• Transfiera su patrimonio a la siguiente generación con reglas claras: las fundaciones y los fideicomisos le ayudan a definir cómo se gestiona y distribuye su patrimonio entre generaciones, garantizando que su legado se conserve de acuerdo con sus valores y objetivos.

Cómo cobran los asesores financieros en Dubái por sus servicios

A la hora de elegir un asesor financiero en Dubái, es importante comprender cómo cobran por sus servicios, ya que esto puede influir en el tipo de asesoramiento que reciba. Los diferentes asesores utilizan diversas estructuras de tarifas, y es fundamental saber qué significa cada modelo para usted como cliente.

Algunos asesores pueden cobrar una tarifa fija por su tiempo, mientras que otros pueden ganar comisiones en función de los productos que recomiendan. En algunos casos, la estructura de remuneración del asesor podría incluso influir en las recomendaciones que hace. Comprender estas estructuras de tarifas le ayudará a decidir qué tipo de asesor se adapta mejor a sus necesidades y objetivos financieros.

¿Son deducibles de impuestos los honorarios por planificación financiera?

En los Emiratos Árabes Unidos no hay impuesto sobre la renta personal, por lo que no hay deducción local. Si usted es residente fiscal en otro lugar (como el Reino Unido o Australia), algunas comisiones por asesoramiento de inversión pueden ser deducibles en esa jurisdicción.

¿Por qué las comisiones fijas + comisiones por rendimiento son habituales en la gestión patrimonial de alta calidad?

• La comisión de gestión (solo comisión) financia la investigación continua, la administración y la gestión a largo plazo.
• La comisión de rendimiento recompensa el rendimiento superior real por encima de un índice de referencia acordado.

Cuando se estructura de manera responsable, puede alinear los incentivos con los resultados de los clientes.

Cómo encontrar un asesor financiero de confianza en Dubái

Encontrar un asesor financiero de confianza es fundamental, y seguir una sencilla lista de verificación puede ayudarle a orientar su búsqueda. 

Esto es lo que hay que buscar:

1. Confirme primero la regulación: Comience por confirmar que el asesor tiene licencia. Puede consultar el registro público de la DFSA (DIFC) o el registro de la SCA (onshore) para asegurarse de que el asesor está regulado por una de las autoridades reconocidas en Dubái.

2. Verifique la condición profesional: Busque asesores que cuenten con la condición de colegiados o con certificaciones de organismos profesionales de prestigio, como el CII (Chartered Insurance Institute). Estas credenciales indican un alto nivel de experiencia y el cumplimiento de las normas éticas.

3. Comprueba la independencia y las comisiones: solicita las condiciones comerciales y un desglose claro de las comisiones del asesor. Un asesor de confianza será transparente en cuanto a sus tarifas y a su independencia respecto a cualquier institución financiera o proveedor de productos.

4. Comprueba la reputación: un asesor de confianza tendrá opiniones y testimonios positivos. Lee las reseñas de Google y pide recomendaciones a residentes o colegas que lleven mucho tiempo allí. Consultar los perfiles de LinkedIn y las referencias profesionales también puede darte más información sobre la reputación del asesor.

Cuándo elegir un asesor financiero en Dubái frente a la planificación financiera en Dubái

Comprender la diferencia entre asesoramiento financiero y planificación financiera puede ayudarle a decidir qué servicio es el adecuado para usted en las diferentes etapas de su trayectoria financiera.

• Elija un asesor financiero en Dubái si necesita asesoramiento específico y práctico sobre cuestiones financieras individuales. Los asesores financieros se especializan en áreas como inversiones, seguros, planificación de la jubilación o gestión de activos transfronterizos. Si desea tomar una decisión informada sobre un producto concreto o necesita asesoramiento sobre un objetivo financiero puntual o a corto plazo, un asesor financiero es su experto de referencia.

• Opte por la planificación financiera en Dubái si busca una estrategia a largo plazo que abarque todos los aspectos de su vida financiera. La planificación financiera es más completa y se centra en crear una hoja de ruta para alcanzar sus objetivos, como la jubilación, la eficiencia fiscal, la planificación patrimonial y la garantía de la seguridad financiera a lo largo del tiempo. Si desea un plan detallado que integre todas sus decisiones financieras y le ayude a afrontar los cambios de la vida, la planificación financiera es la mejor opción.

En muchos casos, es posible que necesite ambos servicios en diferentes momentos de su trayectoria financiera. Un planificador financiero puede crear la estrategia general, y un asesor financiero puede ayudarle a implementar y gestionar los componentes individuales.

En Fiducia Adamantina, ofrecemos servicios de asesoramiento y planificación, lo que garantiza que reciba la orientación adecuada en cada etapa. Tanto si busca un asesoramiento específico como un plan integral, estamos aquí para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.

Cómo puede ayudar Fiducia Adamantina

Dubái ofrece muchos consejos que dan prioridad al producto. Nosotros nos centramos en dar prioridad a la planificación.

• Enfoque fiduciario basado en pruebas (sus intereses son lo primero)
• Comprensión transfronteriza y de los expatriados (el «ciclo de vida de Dubái»)
• Tecnología de modelización del flujo de caja para someter a pruebas de resistencia su futuro
• Tarifas transparentes (incluidos los costes subyacentes)
• Coordinación integral con especialistas legales y fiscales cuando sea necesario, actuamos como su «director de operaciones financieras».

Está diseñado para personas que desean un plan claro, menos puntos ciegos y decisiones que sigan teniendo sentido cuando la vida cambia.

Conclusión

Encontrar al asesor financiero adecuado es fundamental, especialmente en un panorama financiero tan complejo y dinámico como el de Dubái. Tanto si eres un expatriado que intenta gestionar las complejidades transfronterizas como si simplemente buscas una estrategia financiera clara a largo plazo, trabajar con un asesor financiero o un planificador financiero puede marcar una diferencia significativa a la hora de alcanzar tus objetivos financieros.

En Fiducia Adamantina, ofrecemos ambos servicios, asegurándonos de que reciba un asesoramiento personalizado y experto adaptado a sus necesidades específicas. Desde asesoramiento financiero específico sobre inversiones y seguros hasta una planificación financiera integral que integra todos los aspectos de su vida financiera, estamos aquí para guiarle en cada paso.

Con nuestro enfoque fiduciario, nuestro conocimiento centrado en los expatriados y nuestros servicios transparentes y orientados al cliente, le ayudamos a crear una base financiera sólida y duradera.

No dude en explorar más a fondo nuestros servicios y reservar una consulta inicial que puede transformar su futuro financiero.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena contratar a un asesor financiero en Dubái si ya invierto?

Sí, porque invertir sin un plan puede pasar por alto cuestiones fiscales, de riesgo, patrimoniales y de flujo de caja que son más importantes que la elección de los fondos.

¿Cuál es el mayor error que cometen los expatriados en materia de planificación financiera en Dubái?

Dejar que los gastos del estilo de vida aumenten durante años y luego darse cuenta de que no han acumulado la riqueza que esperaban antes de seguir adelante.

¿Cómo puedo detectar rápidamente un conflicto de intereses?

Si las tarifas no están claras, los productos se promocionan prematuramente o solo se pueden recomendar a partir de un conjunto limitado de proveedores, solicite las condiciones comerciales y el desglose completo de los costes.

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